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10月18日，央行舉辦征信行業(yè)發(fā)展情況通報(bào)會(huì)。記者從會(huì)上了解到，我國(guó)國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫目前已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的數(shù)據(jù)庫。
覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)已初步建立
央行當(dāng)天披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，我國(guó)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫累計(jì)收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條，為2542萬戶企業(yè)和其他組織、9.7億自然人建立統(tǒng)一的信用檔案；接入各類法人放貸機(jī)構(gòu)3900多家，日均查詢企業(yè)信用報(bào)告29萬余次、個(gè)人信用報(bào)告477萬余次。
據(jù)了解，該數(shù)據(jù)庫在促進(jìn)我國(guó)信貸市場(chǎng)健康發(fā)展、促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)金融普惠、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的作用。據(jù)央行征信局局長(zhǎng)萬存知介紹，首先，從覆蓋范圍來看，全社會(huì)的征信系統(tǒng)已初步建立。同時(shí)，央行征信中心納入信息已經(jīng)覆蓋了所有銀行，未來還將進(jìn)一步向保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域擴(kuò)展。其次，從信息量分析，我國(guó)征信系統(tǒng)蘊(yùn)含信息量堪稱全球最多。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式愈發(fā)復(fù)雜多樣，對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)需求顯得更為迫切。據(jù)了解，為防范化解P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)惡意逃廢債失信人進(jìn)行制裁，首批P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款人惡意逃廢債名單已納入征信系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上，央行還將加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)，推動(dòng)小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)彼此間信息共享和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)預(yù)警，快速識(shí)別和有效化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。
“市場(chǎng)+政府”雙輪驅(qū)動(dòng)模式成效凸顯
據(jù)了解，近年來央行一方面通過對(duì)征信中心信息、業(yè)務(wù)的完善、升級(jí)初步建立起了覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)；另一方面，再輔以“市場(chǎng)之手”，通過“市場(chǎng)+政府”雙輪驅(qū)動(dòng)的模式，逐漸形成了國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展、功能互補(bǔ)的市場(chǎng)格局。
然而，現(xiàn)階段征信中心系統(tǒng)仍不夠完善，諸多游離于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之外的個(gè)人、企業(yè)征信數(shù)據(jù)亟待補(bǔ)充；政府部門之間割裂的數(shù)據(jù)孤島亦亟需打破。針對(duì)上述問題，行業(yè)專家指出，僅靠央行一己之力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需發(fā)揮市場(chǎng)之手和部際聯(lián)動(dòng)的力量。
以百信征信為例，2018年1月，央行向百行征信發(fā)放了個(gè)人征信牌照，首家市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)正式誕生。
截至目前，百行征信已與241家機(jī)構(gòu)簽署信用信息共享合作協(xié)議，涵蓋網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（P2P)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、融資租賃公司、民營(yíng)銀行、助貸機(jī)構(gòu)、金融科技公司等，并于10月12日與部分機(jī)構(gòu)正式開始系統(tǒng)接入測(cè)試工作。預(yù)計(jì)百行征信今年年底可向市場(chǎng)提供個(gè)人征信服務(wù)。
“為打破政府各部門之間的信息壁壘，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)信息共享，央行和國(guó)家發(fā)改委做了大量的工作?！比f存知表示，目前各部門信息化程度不同，并且按照國(guó)家現(xiàn)有法律法規(guī)，一些部門尚不能完全實(shí)現(xiàn)信息共享。為此，各部門之間仍在進(jìn)一步協(xié)調(diào)、努力，相信未來各部信息共享這一目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。
繼續(xù)加大征信信息主體權(quán)益保護(hù)力度
此外，記者從會(huì)上了解到，央行正研究和規(guī)劃對(duì)數(shù)據(jù)服務(wù)商的規(guī)范管理，以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展熱潮帶來的個(gè)人信息濫采、濫用問題，促進(jìn)信息的合理流動(dòng)和商業(yè)化應(yīng)用，保護(hù)個(gè)人信息安全。
征信信息安全是征信業(yè)的生命線，也是監(jiān)管部門面臨的重大政治責(zé)任和社會(huì)責(zé)任。此次會(huì)議指出，要持之以恒抓好征信信息安全工作，牢牢守住不發(fā)生征信信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)底線。據(jù)了解，人民銀行通過出臺(tái)制度文件、召集專題會(huì)議強(qiáng)調(diào)部署，層層落實(shí)確保征信信息安全的主體責(zé)任。
會(huì)議指出，目前，確保征信信息安全意識(shí)已在征信監(jiān)管部門、征信機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)深入人心。但征信信息安全形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜，惡意競(jìng)爭(zhēng)、倒賣征信數(shù)據(jù)等市場(chǎng)亂象依然存在，對(duì)社會(huì)公眾的信息權(quán)益依然構(gòu)成極大威脅。
據(jù)了解，下一步，人民銀行將正本清源，開正門、堵邪門，抓好分類管控。一是對(duì)于依法取得征信資質(zhì)的征信市場(chǎng)活動(dòng)，要堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)監(jiān)管，切實(shí)創(chuàng)造信息安全的良好環(huán)境。二是對(duì)于沒有依法取得征信資質(zhì)的市場(chǎng)活動(dòng)，包括打著征信旗號(hào)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司，要依法嚴(yán)格管制。三是對(duì)于違法倒賣征信信息的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要?jiǎng)佑眯姓α?、司法力量，依法?jiān)決進(jìn)行打擊。萬存知指出，將繼續(xù)加大征信信息主體權(quán)益保護(hù)力度，提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。