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“沒想到一紙信用，可以價值‘千金’?！被叵肫鸾鼉赡陙砥髽I(yè)的快速發(fā)展，湖南衡陽一家園林企業(yè)的董事長趙峰感念通過平臺申請的那筆350萬元信用貸款。
這個平臺，是2016年開始運營的衡陽市金融信用信息公共服務(wù)平臺。它以“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”為技術(shù)基礎(chǔ)，集合了人民銀行、工商、社保、電力等22個部門的數(shù)據(jù)，成為銀行向企業(yè)放貸的重要參考依據(jù)。
截至目前，衡陽市金融信用信息平臺注冊企業(yè)用戶超過1萬家，參與合作的金融機構(gòu)30家。已促成企業(yè)信用貸款745筆，貸款金融達150多億元，638家企業(yè)因此受益。
在衡陽市金融信用信息平臺上，注冊企業(yè)發(fā)布融資需求，銀行發(fā)布金融產(chǎn)品，雙方在線上進行對接。如果一家企業(yè)“一對多”地發(fā)布融資需求，多家銀行可以“搶單”，并在線查看企業(yè)信用信息。
工作人員在電腦上向記者演示在線查詢、打印的《企業(yè)綜合信用報告》，涵蓋了企業(yè)概況、知識產(chǎn)權(quán)、對外投資等基本信息，水電燃氣、社保繳費等經(jīng)營信息，行政處罰、欠繳稅款、法院判決等風(fēng)險信息。
衡陽市金融信用信息服務(wù)中心負責(zé)人陳蓓麟說，很多地方的信用貸款仍需要擔(dān)保，而衡陽基于信用信息的大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)了“純信用貸款”，有利于破解中小微企業(yè)的“融資難”，讓金融機構(gòu)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
“有了這些信用信息，銀行放貸更有底氣?！敝袊y行衡陽分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李尤章說，過去銀行要到企業(yè)實地逐一核查用電、用水、納稅等信息，了解“人品、產(chǎn)品、抵押品”?，F(xiàn)在通過信用信息平臺的數(shù)據(jù)，就能基本判斷企業(yè)是否正常、穩(wěn)定、誠信經(jīng)營，不用看抵押物。
兩年前，趙峰的園林企業(yè)正處于發(fā)展關(guān)鍵期，急需資金新建大型苗圃。但企業(yè)沒有多少固定資產(chǎn)，苗木也不能作為抵押物，如何融資讓他犯難。抱著試一試的想法，他在衡陽市金融信用信息平臺提交了申請資料，很快獲得了信貸資金，此后兩年接連續(xù)貸。
困擾企業(yè)的“融資慢”問題由此得到較好解決。據(jù)了解，原來從企業(yè)申請貸款到銀行放款，需要一個半月至兩個月，而現(xiàn)在時間可縮減至兩個星期甚至更短。
誠實守信“受益”，違約失信“受限”。中國銀行衡陽分行個人金融部副主任陸琦舉例說，衡陽當(dāng)?shù)赜屑也枞~企業(yè)，貸款需求非常強烈，但信用信息報告顯示該企業(yè)曾經(jīng)有過7次逾期還款記錄，便無法獲得銀行貸款。
“信用越來越重要，越來越值錢。”趙峰告訴記者，得益于兩年前的那筆信用貸款，他的企業(yè)走上發(fā)展快車道，年營業(yè)收入由2000多萬元增長到了1億多元。