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日前，《晉城市小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險互助補(bǔ)償暫行辦法》新聞發(fā)布會召開。市委常委、常務(wù)副市長張利鋒出席發(fā)布會并介紹該辦法制定及相關(guān)情況。
《暫行辦法》共8章40條，從目的意義、基本原則及模式、信用貸款對象用途及發(fā)放、會員管理、經(jīng)辦銀行、資金管理、損失認(rèn)定及補(bǔ)償、風(fēng)險控制及保障措施等方面對小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險互助補(bǔ)償機(jī)制進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定和闡述。根據(jù)《暫行辦法》，小微企業(yè)和個體工商戶如果符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好、具有發(fā)展前景，只需繳納一定的會費(fèi)作為自身信用保證，就可以申請加入會員，而會員企業(yè)就可享受“小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險互助補(bǔ)償金”，有了這項資金擔(dān)保，小微企業(yè)在合作銀行貸款時，無需其他擔(dān)保、抵押?！稌盒修k法》從2018年7月1日起試行，試運(yùn)行期限為2年。
張利鋒強(qiáng)調(diào)，設(shè)立小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險互助補(bǔ)償機(jī)制，是市委張志川書記立足于破解小微企業(yè)“擔(dān)保難、融資難”，經(jīng)過充分調(diào)研并提議開展的深化金融改革重點事項，是全市落實先行先試的一項重要舉措，是晉城優(yōu)化“六最”營商環(huán)境的實招，是落實“晉城的事大家想大家說大家干，眾‘智’成城”走出的重要一步，這項機(jī)制將催生和孵化出大批的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，真正調(diào)動和激發(fā)出創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，使小微企業(yè)匯聚形成美麗晉城高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的新引擎。
現(xiàn)場提問
問：辦法規(guī)定“全市范圍內(nèi)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好、具有成長空間的小微企業(yè)或個體工商戶均可自愿申請為會員”，那么，是否申請為會員后就可以獲取需要的貸款?
答：“普惠共享”是晉城市委、市政府設(shè)立這項機(jī)制的一項基本原則，初衷就是降低門檻，通過一定比例的貸款損失補(bǔ)償，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)為更多的小微企業(yè)提供高效便捷的信用貸款服務(wù)。只有符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好、具有成長空間的小微企業(yè)才能自愿申請獲得會員資格。經(jīng)辦銀行是對會員企業(yè)發(fā)放信用貸款的主體，也是信用貸款風(fēng)險控制的主體，貸款的審核發(fā)放要符合市場化原則。因此，企業(yè)在獲得會員資格的基礎(chǔ)上，還必須符合經(jīng)辦銀行的信用貸款發(fā)放條件才能獲得貸款融資。實施中，我們將指導(dǎo)經(jīng)辦銀行創(chuàng)新開發(fā)針對性的信用貸款產(chǎn)品，盡量降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，為更多的小微企業(yè)提供便利融資服務(wù)。
問：銀監(jiān)作為監(jiān)管部門，在引導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實晉城市《小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險互助補(bǔ)償暫行辦法》，有什么具體舉措？
答：作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，晉城銀監(jiān)分局將持續(xù)引導(dǎo)全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實《辦法》要求，大力支持全市小微企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，有效服務(wù)美麗晉城高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是有效降低融資成本。合理設(shè)定小微企業(yè)貸款利率，嚴(yán)格落實“兩禁兩限”收費(fèi)政策，即嚴(yán)禁收取“承諾費(fèi)”、“資金管理費(fèi)”和嚴(yán)格限制收取“財務(wù)顧問費(fèi)”和“咨詢費(fèi)”，主動向小微企業(yè)減費(fèi)讓利，進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款綜合成本。二是用好用足各項政策。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，傳導(dǎo)落實小微企業(yè)金融服務(wù)各項扶持政策，重點用好用足定向降準(zhǔn)、利息免征增值稅、適度提高不良貸款容忍度等政策，將信貸資源向小額分散、融資滿足度相對不足的小微企業(yè)傾斜，用好晉城市《小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險互助補(bǔ)償暫行辦法》，緩釋信貸風(fēng)險，釋放信貸潛力。三是持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新。小微企業(yè)群體眾多，情況各異，我們將持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和合作模式，充分滿足小微企業(yè)多樣化的金融需求，為小微企業(yè)發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。四是繼續(xù)做好續(xù)貸工作。不斷加大續(xù)貸政策落實力度，在守住風(fēng)險底線的前提下，加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā)推廣，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)實現(xiàn)“無縫銜接”。五是努力實現(xiàn)“兩增兩控”目標(biāo)。加強(qiáng)部門聯(lián)動，加大失信懲戒，促進(jìn)銀企雙贏，力爭實現(xiàn)單戶授信總額1000萬元以下小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年同期水平，合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量和貸款綜合成本目標(biāo)。
問：企業(yè)繳納會費(fèi)才能成為會員，會費(fèi)的作用主要是什么，會費(fèi)可以退還嗎？
答：辦法明確會員需繳納會費(fèi)才可獲得會員資格。會費(fèi)的作用主要有三個方面：一是確定貸款額度標(biāo)準(zhǔn)，1萬元會費(fèi)會員可享受單戶總額50萬元以下信用貸款服務(wù)，5萬元會費(fèi)會員可享受單戶總額100萬元以下信用貸款服務(wù)；二是會費(fèi)作為企業(yè)自身貸款的信用保證，會員違約后在風(fēng)險補(bǔ)償前先行扣除；三是會費(fèi)存放銀行產(chǎn)生的固定收益用于增加風(fēng)險補(bǔ)償金本金，與財政風(fēng)險補(bǔ)償資金共同作為基數(shù)，既實現(xiàn)經(jīng)辦銀行核定發(fā)放貸款倍數(shù)的放大的杠桿作用，又實現(xiàn)信用互助功能。會員繳納的會費(fèi)在辦法試運(yùn)行期間封閉運(yùn)行，強(qiáng)制退會的將全額退還會費(fèi)，貸款本息違約的將扣除相應(yīng)會費(fèi)。
問：辦法將于7月1日試行，政府將如何組織實施這項工作？
答：小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險互助補(bǔ)償既是一項創(chuàng)新性工作，又是一項系統(tǒng)性工程，政策性強(qiáng)、涉及協(xié)調(diào)單位多，在實施過程中還要做好進(jìn)一步細(xì)化會員管理辦法、風(fēng)險補(bǔ)償實施細(xì)則，選擇第三方管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行、開發(fā)針對性信貸產(chǎn)品等一系列準(zhǔn)備工作，目前我們正在組織相關(guān)單位緊鑼密鼓的進(jìn)行籌備?？紤]到會員申請與經(jīng)辦銀行貸款審核發(fā)放的有序?qū)?，將盡快分批次、分區(qū)域開展企業(yè)的會員申請登記。由于這是一項服務(wù)范圍廣的全新性工作，可能會遇到各種各樣的問題，聯(lián)席會議將加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，成員單位緊密配合，及時研究解決各種新情況新問題，確保此項工作有效推進(jìn)，讓市委、市政府的惠企政策落到實處。