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隨著信用的價(jià)值越來(lái)越重要，不管是平時(shí)消費(fèi)還是貸款買(mǎi)房都離不開(kāi)良好的信用。很多人平時(shí)不注意保護(hù)好自己的信用，到了需要幫助的時(shí)候往往求助無(wú)門(mén)。
相信大家都知道，信用記錄作為個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，對(duì)貸款的影響是非常大的。你設(shè)想一下，如果因?yàn)槟愕恼餍艈?wèn)題，導(dǎo)致不能購(gòu)買(mǎi)機(jī)票，不能購(gòu)買(mǎi)動(dòng)車(chē)票，火車(chē)不管到哪只能買(mǎi)硬座，住宿不能住酒店只能開(kāi)旅館，你名下的所有銀行卡不能支付中高檔消費(fèi)等等。一旦再被列入信用黑名單，不管生活工作，都會(huì)寸步難行。那么問(wèn)題來(lái)了，你是否知道個(gè)人信用值為“負(fù)分？這個(gè)概念，然后這個(gè)值是怎么得來(lái)？
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，影響個(gè)人征信的因素有以下這些：
1.“連三累六”
“連三累六”意指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款，你將成功進(jìn)入銀行不良征信名單。它會(huì)影響你3-7年間的信用問(wèn)題，期間的貸款申請(qǐng)都會(huì)受影響，銀行可能提高放貸利率或減小放貸金額甚至直接拒絕你的貸款申請(qǐng)?！斑B三”比“累六”的性質(zhì)更惡劣，屬于惡性欠款，銀行將這類(lèi)人員列入危險(xiǎn)名單，基本上再次申請(qǐng)貸款成功幾率很小?！斑B三累六”主要針對(duì)個(gè)人貸款，慶幸的是個(gè)人信用卡逾期一般不算在內(nèi)。
2. “呆賬”
“呆賬”是指已過(guò)償付期限，經(jīng)多次電話(huà)催討和郵寄的律師函都無(wú)法收回的款項(xiàng)，也指那些在財(cái)務(wù)報(bào)表中長(zhǎng)期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的應(yīng)收款項(xiàng)。“呆賬”大多出現(xiàn)在信用卡賬戶(hù)上，所以信用卡的卡奴們，你們要時(shí)刻關(guān)注自己信用卡賬戶(hù)債務(wù)是否按時(shí)還清。除信用卡透支的債務(wù)會(huì)變成“呆賬”，同樣信用卡長(zhǎng)期不用導(dǎo)致一成不變的結(jié)余也會(huì)成為“呆賬”。尤其值得大家注意的是，在征信記錄中1次“呆賬”=50次“逾期”。一般銀行看到“呆賬”兩字，會(huì)直接駁回你的申請(qǐng)。
3.“睡眠”卡未處理
在你申請(qǐng)信用卡之后，不管是否成功開(kāi)卡并投入使用，信用卡的狀態(tài)都會(huì)出現(xiàn)在你個(gè)人征信系統(tǒng)中，征信的優(yōu)良會(huì)影響你之后的再次申請(qǐng)?jiān)撔械男庞每?。需要說(shuō)明的是，信用卡無(wú)論你開(kāi)戶(hù)與否都會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，如果疏忽了這一點(diǎn)，就會(huì)出現(xiàn)逾期，產(chǎn)生不良記錄，影響你的征信。小編就曾經(jīng)有張信用卡未開(kāi)通，一直認(rèn)為只要不開(kāi)卡就沒(méi)什么，結(jié)果被銀行通知欠款200元，與銀行客服糾纏了好久才擺平。
4.水電氣費(fèi)欠繳
我們的衣食住行中，總有類(lèi)似水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)、物業(yè)費(fèi)……各種費(fèi)等著你繳納。有的人總會(huì)找各種理由拖欠生活繳費(fèi)，且居委會(huì)登門(mén)收費(fèi)時(shí)他也不開(kāi)門(mén)。很多人沒(méi)有意識(shí)這類(lèi)行為會(huì)為我們帶來(lái)什么樣的問(wèn)題，但未來(lái)這些都有可能被納入官方征信的范圍。
5.保險(xiǎn)費(fèi)用欠繳
建議你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮到日后續(xù)期繳費(fèi)的穩(wěn)定問(wèn)題。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)逾期繳費(fèi)，若超過(guò)三個(gè)月仍未補(bǔ)上，除了造成保單效力中止以外，還會(huì)被保險(xiǎn)公司提交記錄，也會(huì)影響你的征信。此外，五險(xiǎn)一金的繳存記錄也是評(píng)定個(gè)人征信的重要數(shù)據(jù)。
6.擔(dān)保連責(zé)
當(dāng)你為了朋友道義為他人擔(dān)保貸款時(shí)，一定要慎重再慎重。因?yàn)橐坏┍粨?dān)保人沒(méi)錢(qián)還款跑路后，作為擔(dān)保人的你有連帶責(zé)任，同時(shí)在征信記錄上會(huì)成為你一個(gè)黢黑黢黑的污點(diǎn)。
7.利率上調(diào)，月供未變
如果你已有貸款，一定要時(shí)時(shí)關(guān)注國(guó)家和銀行針對(duì)貸款利率上調(diào)的政策，因?yàn)槟闼J款項(xiàng)未償還部分利率會(huì)隨之調(diào)整，如果你仍按原金額支付“月供”，會(huì)產(chǎn)生欠息逾期。這是大多數(shù)人都會(huì)碰到的困擾，為了自己的征信記錄，這點(diǎn)小事還是要時(shí)刻繃緊那根弦兒！
8.信息被冒用
在當(dāng)前社會(huì)個(gè)人信息被盜用已經(jīng)成為一個(gè)常態(tài)，甚至你的信息通過(guò)銀行、4S店、售樓處等公司外泄，這意味著你個(gè)人信息處于極度不安全狀態(tài)。若被不法分子利用做違法之事，那不良記錄就會(huì)隨著個(gè)人信息而記錄在你頭上。因此當(dāng)你征信記錄有問(wèn)題時(shí)，一定要找銀行核實(shí)情況，避免出現(xiàn)漏洞。當(dāng)然，為了保障自身權(quán)益，還是要防范于未然做些防御措施。首先要保護(hù)好個(gè)人身份證及復(fù)印件，復(fù)印件要寫(xiě)明“再次復(fù)印無(wú)效” 或者“僅用于……” ，避免被他人冒用。
9.其他
除此之外，個(gè)人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)行為；助學(xué)貸款拖欠不還款；手機(jī)號(hào)停用，沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)形成逾期，也會(huì)造成不良征信記錄，影響你未來(lái)的貸款申請(qǐng)進(jìn)程。
總而言之，誠(chéng)信是中華傳統(tǒng)美德，自古就有著“一諾千金”“君子一言，駟馬難追”的典故。在筆者看來(lái)，個(gè)人信用是無(wú)價(jià)的，這并不在于是否能夠?yàn)槲覀兲峁└?、更好的服?wù)。維持好個(gè)人信用，說(shuō)不定在關(guān)鍵時(shí)候能幫您一把。