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什么叫信用？信用，在古代是商鞅“立木取信”的千金一諾，是季布“得道多助”的君子之交。那么在現(xiàn)代呢，信用除了是一個(gè)國(guó)家市場(chǎng)倫理和道德文化建設(shè)的基礎(chǔ)之外，同時(shí)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展資源配置中又扮演了怎樣蕭肅莊嚴(yán)的角色呢？交行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)今天跟您一起聊一聊。
什么是信用記錄？
個(gè)人信用記錄被形象地稱為“經(jīng)濟(jì)”身份證，是由中國(guó)人民銀行依托來(lái)自各金融機(jī)構(gòu)或社會(huì)各方的信息，按一定標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)進(jìn)行的評(píng)價(jià)和記錄。
其中包含：與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系的履約記錄；公用事業(yè)費(fèi)按期繳費(fèi)的履約記錄；向住房公積金、社會(huì)保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的繳費(fèi)情況；欠繳依法應(yīng)交稅費(fèi)的記錄、違反行政法規(guī)的處罰記錄等。人民銀行會(huì)依法主動(dòng)向金融機(jī)構(gòu)、國(guó)家有關(guān)部門收集您的信貸信息、信用信息及其他的公共信息。
為什么會(huì)信用不良？
對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，不良信用記錄的產(chǎn)生，主要由以下原因造成：信用卡逾期還款或不還款；房貸、車貸等貸款逾期還款或不還款；水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款；信用卡套現(xiàn)等。
信用不良有多嚴(yán)重？
據(jù)刑法規(guī)定，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)（含偽造信用卡、惡意透支等），最嚴(yán)重將處以無(wú)期徒刑并處五十萬(wàn)以上罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
此外最高法院現(xiàn)對(duì)“失信者”（長(zhǎng)期不還逾期欠款、逃廢債務(wù)等）實(shí)施公開失信黑名單，通過(guò)當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)、法院官方平臺(tái)公布失信者照片。且還會(huì)實(shí)施以下措施：禁止部分高消費(fèi)行為，包括禁止乘坐飛機(jī)、列車軟臥等；實(shí)施其他信用懲戒，包括限制在金融機(jī)構(gòu)貸款或辦理信用卡；失信者為自然人的，不得擔(dān)任企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事等。
如何保持良好信用？
1.按時(shí)還款。合理消費(fèi)、按時(shí)還款才能保證個(gè)人信用“零污點(diǎn)”。若資金不足以歸還賬單全部應(yīng)還款額，可選擇歸還賬單列示的最低還款額或賬單分期，既不影響信用記錄，也能緩解還款壓力。
2.合規(guī)用卡。不外借信用卡，不利用信用卡套取資金。不用于經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)、融資投資、理財(cái)及房產(chǎn)類交易，不購(gòu)買境外具有資本項(xiàng)目投資性質(zhì)的保險(xiǎn)，否則產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
3.更新信息。當(dāng)您的賬單地址、手機(jī)號(hào)碼等信息變動(dòng)，需及時(shí)更新銀行預(yù)留信息，保障按時(shí)收到卡函、對(duì)賬單和提醒短信。
4.信用記錄可以更改嗎？
僅當(dāng)部分信用記錄與事實(shí)不符、存在錯(cuò)誤的情況下，您可按照規(guī)定程序向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信中心或報(bào)送信用記錄的金融機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)核查屬實(shí)后，可以依法進(jìn)行修正。
同時(shí)，負(fù)面記錄從信用卡逾期還清之日開始計(jì)算，保留期限為5年。超過(guò)保留期限，負(fù)面信息就將在個(gè)人信用報(bào)告中自然刪除。因此消費(fèi)者們須牢記，凡是聲稱收費(fèi)就可修改不良信用記錄的鐵定詐騙無(wú)疑！
信用記錄如何查詢？
個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人信用的文件，可顯示您在個(gè)人征信系統(tǒng)中貸款或信用卡使用情況，比如是否有最近5年內(nèi)的貸款或信用卡逾期記錄。登錄征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)www.pbccrc.org.cn，使用“銀聯(lián)”單標(biāo)識(shí)的信用卡（卡號(hào)62開頭）就可注冊(cè)并查詢，也可帶好本人身份證件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請(qǐng)。
有的消費(fèi)者可能會(huì)問(wèn)，是否我不辦任何貸款，沒(méi)有任何信用卡，信用記錄潔白無(wú)瑕就是信用一級(jí)棒好公民呢？非也?？瞻仔庞貌⒉坏扔诤眯庞谩?
沒(méi)有信用記錄，銀行及相關(guān)單位失去了判斷申請(qǐng)人信用狀況的重要依據(jù)，無(wú)法從空白信用記錄中得出信用良好這一結(jié)論。若兩申請(qǐng)人其他條件一樣，那么擁有良好信用記錄的申請(qǐng)人會(huì)比沒(méi)有信用記錄的申請(qǐng)人獲得更多認(rèn)可。
謹(jǐn)慎辦卡，合理消費(fèi)，按時(shí)還貸，小心持卡，信用無(wú)憂。
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