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在5月24日宣布包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)被接管后，央行連續(xù)三度答記者問(wèn)。6月2日，央行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)》，進(jìn)一步解釋了包商銀行被接管的原因，并就如何看待接管包商銀行及當(dāng)前中小銀行流動(dòng)性狀況、是否會(huì)有其他機(jī)構(gòu)被接管等問(wèn)題做出了解答。
關(guān)于接管包商銀行的背景，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，包商銀行的大股東是明天集團(tuán)，該集團(tuán)合計(jì)持有包商銀行89%的股權(quán)，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長(zhǎng)期難以歸還，導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。
包商銀行被接管是個(gè)例
該負(fù)責(zé)人表示，“包商銀行被接管，完全是一個(gè)個(gè)案，我們需要客觀冷靜看待”。首先，采取接管措施，條件是非常嚴(yán)格的。接管一家商業(yè)銀行是一件十分嚴(yán)肅而慎重的行為。只有當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)《商業(yè)銀行法》第64條“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)”、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條“可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益”情形，再不接管將嚴(yán)重?fù)p害廣大客戶合法權(quán)益特別是存款人存款安全時(shí)，才會(huì)采用這樣的方式處置。因此，非到萬(wàn)不得已，無(wú)需采取行政接管這一措施。
其次，對(duì)包商銀行的接管是嚴(yán)格依法進(jìn)行的。對(duì)各類債權(quán)人的債權(quán)保障首先要有充分的法律依據(jù)，對(duì)大額債權(quán)人債權(quán)保障中涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、承兌匯票、保證金存款等問(wèn)題，尊重合同，激勵(lì)市場(chǎng)主體積極履約。對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益，依法履行告知義務(wù)。對(duì)于簽署債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議，平等協(xié)商、自愿簽署。未予先期保障的債權(quán)繼續(xù)保留，債權(quán)人依法參與后續(xù)受償。
同時(shí)，對(duì)包商銀行債權(quán)人的債權(quán)保障程度比較高。央行指出，這次對(duì)包商銀行接管后，采用存款保險(xiǎn)基金和央行出資，進(jìn)行收購(gòu)承接，對(duì)包商銀行的各類債權(quán)人給予充分的保障。對(duì)個(gè)人客戶和5000萬(wàn)元及以下的對(duì)公和同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶的本息給予了100%全額保障。對(duì)于5000萬(wàn)元以上同一大額債權(quán)人的本息，按債權(quán)凈額先期進(jìn)行保障，預(yù)計(jì)平均保障比例可在90%左右。上述保障標(biāo)準(zhǔn)最大限度地保障了各類債權(quán)人的合法權(quán)益。這次按照收購(gòu)承接的思路，就是為了有效避免直接清償、保障程度低等問(wèn)題。目前看，由存款保險(xiǎn)基金出資、央行“最后貸款人”依法支持，實(shí)施收購(gòu)承接，是一種比較穩(wěn)妥的方式。
個(gè)人儲(chǔ)戶、理財(cái)客戶已獲保障
就接管包商銀行一周以來(lái)的進(jìn)展情況，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從5月24日央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布接管托管公告以來(lái)，在地方政府和有關(guān)部門的大力支持配合下，接管托管工作進(jìn)展順利，包商銀行各類債權(quán)人權(quán)益得到維護(hù)。
具體來(lái)看，520萬(wàn)個(gè)人儲(chǔ)戶和20余萬(wàn)個(gè)人理財(cái)客戶已得到全額保障；債權(quán)金額在5000萬(wàn)元及以下2.5萬(wàn)戶對(duì)公和同業(yè)客戶已得到全額保障；包商銀行5000萬(wàn)元及以下承兌匯票得到全額保障，5000萬(wàn)元以上得到不低于80%保障。
央行負(fù)責(zé)人表示，目前，包商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)正常，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)秩序井然，各類業(yè)務(wù)照常辦理。事實(shí)上，接管后，包商銀行已獲得央行、銀保監(jiān)會(huì)、存款保險(xiǎn)基金的有力保障，上周五同業(yè)存單發(fā)行已得到市場(chǎng)認(rèn)可。目前，大額債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署工作正在有序推進(jìn)。
目前無(wú)接管其他機(jī)構(gòu)打算
包商銀行被接管后，中小銀行流動(dòng)性狀況也引起市場(chǎng)關(guān)注。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，總的來(lái)看，目前中小銀行流動(dòng)性較為充足，各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)整體處于正常水平。從貨幣市場(chǎng)交易情況看，中小銀行融資交易規(guī)模和占比平穩(wěn)，未出現(xiàn)大的變化，融資利率與前期持平，融資條件相對(duì)寬松。
“最近，市場(chǎng)上有人擔(dān)心，接管包商銀行后，是否會(huì)有其他機(jī)構(gòu)也被接管，請(qǐng)大家放心，目前還沒有這個(gè)打算。如果哪個(gè)機(jī)構(gòu)需要流動(dòng)性支持，或增資擴(kuò)股，完全可以通過(guò)市場(chǎng)化方式進(jìn)行。當(dāng)前金融市場(chǎng)流動(dòng)性總體充裕，金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，我們有信心堅(jiān)決維護(hù)金融體系的穩(wěn)定?！毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。
對(duì)于中小銀行流動(dòng)性管理方面，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)保持宏觀流動(dòng)性合理充裕，同時(shí)密切關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，維護(hù)貨幣市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。另外，央行對(duì)6月影響流動(dòng)性的各類因素已做了全面估計(jì)和充分準(zhǔn)備，將根據(jù)市場(chǎng)資金供求情況靈活開展公開市場(chǎng)逆回購(gòu)和中期借貸便利操作，6月17日第二次實(shí)施對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率政策還將釋放約1000億元長(zhǎng)期資金，有效充實(shí)中小銀行半年末的流動(dòng)性。
“當(dāng)前，央行貨幣政策工具豐富，我們將根據(jù)市場(chǎng)情況合理搭配、充分運(yùn)用。在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過(guò)程中，央行將把支持中小銀行發(fā)展作為重要內(nèi)容，不斷豐富支持工具，加大政策力度，不斷提高中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力?！?