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在近日舉行的國新辦吹風(fēng)會上，中國人民銀行副行長朱鶴新介紹，我國已經(jīng)建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)。目前，征信系統(tǒng)累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個人和企業(yè)信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。在世界銀行《營商環(huán)境報告》中，我國信用信息指數(shù)已經(jīng)連續(xù)三年達到滿分8分，領(lǐng)先于部分發(fā)達國家。特別值得注意的是，征信系統(tǒng)在幫助小微企業(yè)精準融資方面發(fā)揮了重要的作用。
對于廣大小微企業(yè)來說，“貸款難、貸款貴”是它們發(fā)展過程中面臨的難題。如果說抵押貸款難，那么信用貸款就更難。從實際情況來看，當前小微企業(yè)貸款的類型幾乎都是抵押貸款，信用貸款比重很低。之所以會出現(xiàn)這種情況，一方面在于，小微企業(yè)的壽命周期普遍較短，本身可以用于信用評估的數(shù)據(jù)量較少，使得其可評估的數(shù)據(jù)不可靠，風(fēng)險很大；另一方面在于，許多小微企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不健全，財務(wù)信息混亂，再加上少數(shù)企業(yè)經(jīng)營者不守信用，逃廢債現(xiàn)象頻出，等等。
因此，盡快建立小微企業(yè)征信系統(tǒng)，充分發(fā)展和拓展小微企業(yè)信用貸款渠道，就成為突破其信貸瓶頸的有效途徑。征信體系建設(shè)可幫助債權(quán)人了解債務(wù)人的經(jīng)營水平、還款能力，防范經(jīng)濟交往中的信用風(fēng)險，緩解授信方與受信方之間的信息不對稱問題，以有效降低銀行的信貸風(fēng)險。而且，通過征信系統(tǒng)的建設(shè)，還可以為實現(xiàn)精準融資打下良好的信息基礎(chǔ)。
應(yīng)該說，我國在小微企業(yè)的誠信系統(tǒng)建設(shè)方面，取得了很大的成就。 目前，央行征信中心企業(yè)征信系統(tǒng)已經(jīng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%，其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億元。此外，人民銀行還大力推動地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，努力補足征信服務(wù)短板。目前累計為260多萬戶中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬戶獲得信貸支持，貸款余額達11萬億元。由此可見，日臻完善的征信系統(tǒng)已經(jīng)成了助力小微企業(yè)發(fā)展的重要信用基石。
但必須清醒地認識到，即使央行層面的小微企業(yè)征信系統(tǒng)已經(jīng)建立起來了，但其覆蓋面仍有待進一步擴大。特別是在信用貸款覆蓋面上，大多數(shù)的小微企業(yè)仍難以獲得信用貸款的支持。在征信系統(tǒng)支持小微企業(yè)貸款方面，仍有很長的路要走。
當然，要發(fā)揮征信系統(tǒng)的積極作用，小微企業(yè)自身的信用規(guī)范至關(guān)重要。也就是說，小微企業(yè)必須增強信用觀念，才能贏得銀行機構(gòu)的信任。不講誠信、逃廢債務(wù)的行為，可能會得逞一時，但最終敗壞的是企業(yè)的信譽。在與銀行機構(gòu)交往過程中，小微企業(yè)應(yīng)立足企業(yè)的長遠發(fā)展，恪守信用，堅持有借有還，按期還本付息。此外，小微企業(yè)應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，切實加強財務(wù)管理工作，提高財務(wù)信息的透明度和可信度，增強銀行機構(gòu)對小微企業(yè)發(fā)放貸款的信心。