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在江蘇南京,有一張誠信卡，乘坐公交地鐵能打折、貸款時可走“綠色通道”、借閱圖書時免押金……近年來，南京推出打造市民誠信卡的試點工程，讓原本存于書面和民眾口中的誠信成為了摸得著、看得見、能得方便的“有形物”，是個人信用體系建設的一項“亮點”工程。
“人無信不立，業(yè)無信難興，政無信必頹”，信用是市場經濟的基礎，也是和諧社會的重要基石。個人信用制度是由國家建立，用于監(jiān)督、管理和保障個人信用活動有序運行的一系列具有法律效力的規(guī)章和行為規(guī)范，我國個人信用制度正隨著市場經濟快速發(fā)展而顯得日益重要。
但目前我國信用體系建設還存在諸多瓶頸。第一個要解決的是法律問題。比如，什么人可以采集個人信用信息，怎么采集？披露信用報告要承擔什么法律責任？如何保護個人隱私？這些問題，尚無相應法律予以明確。另一個瓶頸是意識。比如一些企業(yè)信用意識淡薄，有法律顧問、財務總監(jiān)，但很少有風險管理總監(jiān)。信用體系建設遭遇瓶頸，也與我們的社會化流程設計有關系，比如政府部門各自為政，形成了信息孤島，政府職能過于集中，第三方資信機構發(fā)展空間相對狹小。
強化信用體系建設的切入點和突破口在哪里？有專家認為，首先要從市場需求中尋求答案。例如在北京、上海等一線城市，隨著房貸量的提高、信用卡數量的增大，信用報告查詢量逐年上升。典當、個人信托、擔保等機構正逐漸成為銀行以外的授信主體，征信產品的嵌入使用面越來越廣，這就是市場需求；其次，要與政府優(yōu)惠政策配套。比如對政府財政支持的低息、免息、減稅、免稅等優(yōu)惠政策，信用服務機構要介入和參與；再次，要適應正在變化的社會管理流程。如在人才招聘中，信用體系可以成為替代傳統(tǒng)檔案的支撐點之一。
信用是民事主體的“身份證”，是其經過日積月累形成的無形資產。在個人信用還不能完全法律化時，還有必要借用社會輿論力量和道德評判標準來督促信用的履行，有的放矢尋找信用體系建設的“突破口”。