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引言
社會(huì)信用體系是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)制度，是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。隨著社會(huì)信用體系的建立和完善，統(tǒng)一信用基本術(shù)語(yǔ)及其定義的需求日益強(qiáng)烈。因此，明晰信用領(lǐng)域中一些基本術(shù)語(yǔ)及其簡(jiǎn)明定義對(duì)加強(qiáng)各部門、行業(yè)、企事業(yè)單位或個(gè)人在同一個(gè)平臺(tái)上的交流與協(xié)調(diào)合作，提高信用管理和服務(wù)水平，全面推動(dòng)信用標(biāo)準(zhǔn)化等工作都具有重大意義。
本標(biāo)準(zhǔn)以科學(xué)的信用概念體系為基礎(chǔ)，兼顧國(guó)際趨勢(shì)和中國(guó)特色。在充分參照國(guó)際及發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)有術(shù)語(yǔ)和定義的基礎(chǔ)上，按照“精而專”的原則，重點(diǎn)精選了內(nèi)涵或外延比較明確的基本信用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，并結(jié)合中國(guó)實(shí)際和信用行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和特點(diǎn)，對(duì)這些基本術(shù)語(yǔ)的內(nèi)涵或外延上做了適當(dāng)?shù)耐晟坪桶l(fā)展。
前言
本標(biāo)準(zhǔn)由全國(guó)信用標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)工作組提出并歸口。
本標(biāo)準(zhǔn)主要起草單位：中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)信用工作委員會(huì)、中國(guó)人民大學(xué)、鵬元資信評(píng)估有限公司、金誠(chéng)國(guó)際信用管理有限公司、中利融科技發(fā)展有限公司、北京信用管理有限公司、中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)。
本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：陳玉忠、林均躍、吳晶妹、尹彥、楊玉英、柳成洋、丁文興、谷國(guó)良、裴永剛、丁韶年、錢玉民、高觀、曹俐莉。
信用基本術(shù)語(yǔ)
1范圍
本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了有關(guān)信用領(lǐng)域中基本概念的術(shù)語(yǔ)及其簡(jiǎn)明定義，并確立了不同概念之間的關(guān)系。
本標(biāo)準(zhǔn)涉及信用基礎(chǔ)、信用形式、征信、信用評(píng)級(jí)、信用管理、其他信用服務(wù)以及信用監(jiān)管等方面的基本術(shù)語(yǔ)。
本標(biāo)準(zhǔn)適用于信用服務(wù)、管理、科研、教學(xué)和出版等工作，其他涉及信用工作的相關(guān)領(lǐng)域也可參照使用。
2基礎(chǔ)術(shù)語(yǔ)
2.1信用
2.1.1
信用credit
建立在信任基礎(chǔ)上，不用立即付款或擔(dān)保就可獲得資金、物資或服務(wù)的能力。這種能力以在約定期限內(nèi)償還的承諾為條件。
注：廣義的信用指誠(chéng)信原則在社會(huì)上的廣泛應(yīng)用。
2.1.2
信用主體subjectofcredit
信用交易主體
參與信用交易（2.3.1）的組織[機(jī)構(gòu)]或自然人。
注：“組織[機(jī)構(gòu)]”見(jiàn)GB/T19001-2000定義3.3.l。
2.1.3
信用工具creditinstrument
由授信方投放、用來(lái)證明信用主體之間信用關(guān)系，以及受信方償付能力的合法憑證。
2.2信用活動(dòng)
2.2.1
信用活動(dòng)creditactivities
與授信（2.2.2）和受信（2.2.4）相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
2.2.2
授信creditgranting
組織[機(jī)構(gòu)]提供信用工具的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或行為。
2.2.3
授信方creditgrantor;creditprovider
授信主體
提供信用工具的組織[機(jī)構(gòu)]。
2.2.4
受信creditreceiving
組織[機(jī)構(gòu)]或自然人接受信用工具的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或行為。
2.2.5
受信方creditreceiver
受信主體
接受信用工具的組織[機(jī)構(gòu)]或自然人。
2.2.6
信用行為creditbehavior
信用主體在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)中影響其信用的各種行為。
2.2.7
守信credibility
信用主體按照約定履行承諾的行為。
2.2.8
失信discredit;faithbreaking
信用主體沒(méi)有按照約定履行承諾的行為。
2.3信用交易
2.3.1
信用交易credittransactions
以信用工具為媒介的市場(chǎng)交易活動(dòng)。
2.3.2
信用銷售saleoncredit;creditsales
賒銷
信用交易中，有關(guān)產(chǎn)品的銷售形式。
2.4信用體系
2.4.1
信用體系creditsystems
由征信系統(tǒng)（4.8）、信用制度及其運(yùn)行機(jī)制構(gòu)成的有機(jī)整體。
注：一般包括社會(huì)信用體系、地方信用體系、行業(yè)信用體系等。
2.4.2
信用制度creditinstitution;creditbylaw
規(guī)范和管理信用主體行為以及信用交易的規(guī)章或準(zhǔn)則。
2.4.3
信用環(huán)境creditenvironment
支持信用工具投放和流通的市場(chǎng)交易環(huán)境。
2.4.4
信用規(guī)模creditscale;
在一定時(shí)間、一定區(qū)域內(nèi)用貨幣單位度量的信用交易總量。
2.4.5
信用風(fēng)險(xiǎn)creditrisk
因受信方無(wú)能力或沒(méi)有意愿履行承諾而導(dǎo)致授信方潛在損失的可能性。
2.4.6
信用危機(jī)creditcrisis
由于信用主體失信所引發(fā)的信用交易關(guān)系被破壞的現(xiàn)象。
3信用形式
3.1政府信用
3.1.1
國(guó)家信用statecredit;nationalcredit
一國(guó)中央政府對(duì)外舉債的能力。
3.1.2
公共信用publiccredit
各級(jí)政府借助于債券等信用工具向社會(huì)舉債的能力。
3.2企業(yè)信用
3.2.1
企業(yè)信用enterprisecredit
企業(yè)（含銀行）賒購(gòu)或融資的能力，這種能力建立在對(duì)企業(yè)償還能力和意愿的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)之上。
3.3個(gè)人信用
3.3.1
個(gè)人信用consumercredit
消費(fèi)者信用
由授信方向自然人提供的用于個(gè)人目的和家庭生活的信用工具。
3.3.2
零售信用retailcredit
生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)利用自有資金支持的、提供給消費(fèi)者的信用工具。
3.3.3
現(xiàn)金信用cashcredit
金融機(jī)構(gòu)提供給消費(fèi)者用于個(gè)人目的和家庭生活的信用工具。
3.3.4
服務(wù)信用servicecredit
由服務(wù)提供者向消費(fèi)者提供的掛賬形式的信用工具。
3.3.5
循環(huán)信用revolvingcredit
經(jīng)過(guò)一次授信后，可重復(fù)使用的信用工具。
3.4其他
3.4.1
商業(yè)信用businesscredit
非金融企業(yè)向其客戶提供的信用工具。
3.4.2
銀行信用bankcredit
銀行向市場(chǎng)投放的信用工具。
4征信
4.1
征信creditreporting;creditchecking;creditinvestigation
信用調(diào)查
對(duì)信用信息（4.9）進(jìn)行采集、調(diào)查、處理、使用等的商業(yè)性活動(dòng)，包括報(bào)告式征信和調(diào)查式征信兩種形式。
4.2
征信機(jī)構(gòu)creditreportingagency
合法生產(chǎn)和提供征信產(chǎn)品（4.3）和服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。
4.3
征信產(chǎn)品creditinformationreportsandrelatedproducts
征信機(jī)構(gòu)生產(chǎn)和提供的各類征信報(bào)告（4.4）、專業(yè)軟件和其它產(chǎn)品。
4.4
征信報(bào)告creditinformationreports
[信用]調(diào)查報(bào)告
征信機(jī)構(gòu)對(duì)組織[機(jī)構(gòu)]或自然人某段時(shí)間內(nèi)信用狀況的記錄和分析。主要包括企業(yè)征信報(bào)告和個(gè)人征信報(bào)告。
注1：企業(yè)征信報(bào)告主要包括基本信用信息報(bào)告、普通調(diào)查報(bào)告、深度調(diào)查報(bào)告和專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告。
注2：個(gè)人征信報(bào)告主要包括當(dāng)事人報(bào)告、雇主報(bào)告、商業(yè)信用報(bào)告和房貸信用報(bào)告。
4.5
企業(yè)征信businesscreditreporting；businesscreditinvestigation
企業(yè)資信調(diào)查
征信機(jī)構(gòu)接受委托對(duì)企（事）業(yè)法人進(jìn)行的征信活動(dòng)。
4.6
個(gè)人征信consumercreditreporting；consumercreditinvestigation
消費(fèi)者信用調(diào)查
自然人征信
征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人進(jìn)行的征信活動(dòng)。
4.7
個(gè)人信用評(píng)分consumercreditscoring
對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行的量化分析和評(píng)價(jià)。
4.8
征信系統(tǒng)creditinformationsystem;creditreportingsystem
征信機(jī)構(gòu)用于生產(chǎn)征信產(chǎn)品的數(shù)據(jù)、資料、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的整體，主要包括企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)。
4.9
信用信息creditinformation
反映或描述信用主體狀況的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料等，主要包括政府信用信息、企業(yè)信用信息和個(gè)人信用信息。
4.10
信用記錄creditrecord
以一定格式記載并保存下來(lái)的信用主體在信用交易中的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料。
4.11
信用跟蹤creditwatch
信用追蹤
對(duì)被調(diào)查對(duì)象信用狀況進(jìn)行的跟蹤活動(dòng)，以便隨時(shí)了解被調(diào)查對(duì)象信用狀況的變化趨勢(shì)和特點(diǎn)。
4.12
信用修復(fù)creditrepairing
依法改善對(duì)受信方的負(fù)面記錄和評(píng)價(jià)，允許受信方對(duì)其失信行為的客觀原因進(jìn)行解釋的技術(shù)手段。
注：廣義的信用修復(fù)指失信主體糾正其失信行為的過(guò)程。
5信用評(píng)級(jí)
5.1
信用評(píng)級(jí)creditrating
資信評(píng)級(jí)
資信評(píng)估
對(duì)各類組織[機(jī)構(gòu)]進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（估），并以專用的評(píng)級(jí)符號(hào)標(biāo)明其信用等級(jí)(5.3)。
注：信用評(píng)級(jí)形式主要包括主動(dòng)評(píng)級(jí)和被動(dòng)評(píng)級(jí)。
5.2
信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)creditratingagency
合法提供信用評(píng)級(jí)服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。
5.3